Immobilienpreise steigen weiter, die Kaufkraft sinkt… Wie soll man vorgehen?
Seit Anfang 2022 sind die Immobilienzinsen weiter gestiegen und liegen nun bei etwa 1,25 %. Ein Anstieg, der Auswirkungen auf die Kaufkraft der Franzosen hat. Sollten wir also weiterhin in Immobilien investieren oder sollten wir lieber noch etwas warten, bevor wir den Schritt wagen und Eigentümer werden? Antworten Sie in diesem Artikel.
Eine durchschnittliche Rate von 1,12 % im ersten Quartal 2022
Im ersten Quartal 2022 lag der durchschnittliche Hypothekenzins bei 1,12 %. Angesichts dieses Anstiegs sind die Finanzinstitute bestrebt, die Folgen zu begrenzen, die mit den Bedingungen für die Gewährung von Krediten verbunden sind, die mittlerweile komplexer zu erh alten sind. Seit Dezember 2021 ist der Durchschnittskurs im Gesamtmarkt um 0,12 Punkte gestiegen. Und auch wenn der Trend bei den längsten Krediten etwas weniger ausgeprägt ist, bleibt die Entwicklung bestehen:
- 0,12 Punkte über 25 Jahre.
- 0,14 Punkte für eine 20-jährige Leihe.
- 0,15 Punkte bei einem 15-jährigen Darlehen.
Seit Januar haben 75 % der Kreditnehmer einen Zinssatz von mehr als 1 %. Dennoch konnten alle einen Wohnungsbaukredit zu einem Zinssatz erh alten, der unter der Inflationsrate lag. Ein Phänomen, das selten genug ist, um bemerkt zu werden, da die Situation seit Anfang der 1960er Jahre nicht mehr aufgetreten ist.Daher ist es besser, bei der Beantragung einer Hypothek mehrere Angebote einzuholen. Zu diesem Zweck ist es möglich, die Website Empruntis.com zu besuchen. Gleichzeitig erklären wir Ihnen, warum die Tarife in den letzten Monaten so gestiegen sind.
Gründe, warum die Zinsen steigen
Die Gründe für steigende Immobilienpreise sind vielfältig. Diese Spannung lässt sich insbesondere durch den aktuellen wirtschaftlichen Kontext erklären. Aufgrund des Anstiegs der französischen Verschuldung steigen auch die Sätze der Obligations Assimilables du Trésor (OAT). Letztere dienen als Referenzindikatoren und haben mittlerweile die 1 %-Marke überschritten. Eine Premiere seit mehreren Jahren.
Hinzu kommen die Inflation, die im ersten Quartal 2022 3,5 % erreichen könnte, aber auch der europäische geopolitische Kontext und der Krieg in der Ukraine.Dennoch dürfte dieser Zinsanstieg 30 Cent mehr als im Jahr 2021 nicht überschreiten. Die Auswirkungen auf den Immobilienmarkt dürften daher begrenzt und unter der Inflation bleiben. Aber wie sieht es dann mit den Bedingungen für den Erh alt einer Hypothek aus?
Wie sieht es mit den Konditionen für die Kreditaufnahme aus?
Eine Folge dieses Zinsanstiegs ist, dass sich auch die durchschnittliche Laufzeit der gewährten Kredite verlängert. Für das erste Quartal 2022 wird sie somit auf 241 Monate bzw. 20 Jahre geschätzt. Zum Vergleich: Im Jahr 2001 waren es 13,6 Jahre. Seit September wurden die Kredite um sieben Monate verlängert. Sie sollten wissen, dass diese Verlängerung der Laufzeit eines Darlehens eine Möglichkeit ist, die Auswirkungen des Anstiegs der Immobilienpreise und der Eigenbeiträge zu begrenzen. Eine weitere Folge dieses Anstiegs der Immobilienkredite, sowohl finanziell als auch zeitlich, ist, dass deren Zahl abnimmt.
Die Zahl der gewährten Kredite sank um 5,5 %
Wenn die Zinssätze steigen, folgen die monatlichen Zahlungen dem gleichen Weg. Ein Kreditnehmer muss also mehr Geld verdienen, wenn er wieder so viel Geld aufnehmen möchte wie noch vor ein paar Monaten. Für Finanzinstitute ist dies eine Möglichkeit, die Schuldengrenze, die nun bei 35 % liegt, besser einzuh alten. Und während die Zahl der gewährten Kredite im ersten Quartal 2022 und im Vergleich zum Vorjahr um 5,5 % zurückging, wird der Eigenbeitrag umso mehr zum Vorteil. Je größer dieser ist, desto geringer ist die Zurückh altung der Banken bei der Kreditvergabe.
Können steigende Zinsen zu niedrigeren Immobilienpreisen führen?
Es stellt sich eine weitere Frage: Kann der Anstieg der Zinssätze zu einem Preisverfall auf dem Immobilienmarkt führen? Dies ist eine zu berücksichtigende Option, da dieser Trend dazu neigt, den Zugang zum Eigentum für bestimmte Käuferprofile einzuschränken.Spannungen zwischen Angebot und Nachfrage werden daher nur in angespannten Gebieten wie Annecy, Lyon oder Paris abgebaut. Dies führt zu einem besseren Gleichgewicht, was wiederum zu einem Rückgang der Immobilienpreise führen könnte. Aber bis dieser Fall eintritt, ist es wichtig, dass Sie Ihre Akte so gut wie möglich bearbeiten, um alle Chancen auf einen Kredit zu haben.
Erstellung Ihrer Kreditakte: Tipps
Um dies zu erreichen, sollten Sie einige Tricks kennen. Die erste besteht darin, sich über die vom Staat bereitgestellten Beihilfen zu informieren, um den Zugang zu Eigentum zu erleichtern. Darunter finden wir insbesondere das Nullzinsdarlehen oder das Sozialbeitrittsdarlehen. Und um herauszufinden, ob ein Haush alt Anspruch auf diese Zuschüsse hat, kann man sich direkt beim Rathaus erkundigen oder sich an eine Organisation wie Action Logement wenden. Darüber hinaus ist es durch die Beauftragung eines Maklers möglich, diesen Teil des Prozesses zu delegieren und sich auf andere Punkte zu konzentrieren.
VORWÄRTS DER ZUR VERFÜGUNG GESTELLTEN DOKUMENTE
Wer Hauskredit sagt, sagt Belege. Bevor Sie überhaupt mit der Suche nach Ihrer Traumimmobilie beginnen, sollten Sie sich an Ihren Bankberater wenden. So können Sie mit ihm ein Budget festlegen, das nicht überschritten werden darf, ihm aber auch bestimmte Dokumente zur Verfügung stellen. Darunter sind:
- Die letzten beiden Steuerbescheide.
- Die letzten drei Kontoauszüge.
- Die letzten drei Geh altsabrechnungen.
- Identitätsnachweis.
- Der aktuelle Adressnachweis.
Nachdem Sie den Kaufvertrag unterzeichnet haben, müssen Sie ihn uns zusenden. Da die Belege für jeden Finanzierungsantrag dieselben sind, muss die Datei nur einmal bei Ihrer Bank zusammengestellt werden.
Entscheiden Sie sich für eine an Ihr Profil angepasste Darlehensformel
Abschließend ist es wichtig, eine Kreditformel zu abonnieren, die an Ihr Profil angepasst ist. Es gibt drei Arten:
- Das Festzinsdarlehen, die Höhe der monatlichen Zahlungen ist konstant.
- Das Darlehen mit gemischtem Zinssatz, das einen Zeitraum hat, in dem der Zinssatz fest ist, und einen anderen, in dem er variabel wird.
- Das Darlehen mit variablem Zinssatz, das eine gewisse finanzielle Sicherheit erfordert.
Trotz steigender Zinsen bleibt es interessant, in Immobilien zu investieren, da es sich um eine weiterhin sichere Anlage handelt. Der Schlüssel liegt daher darin, ein Kreditangebot zu wählen, das Ihren Bedürfnissen entspricht.