Informationen, die Sie vor der Kreditaufnahme wissen sollten
Nach den Spannungen, die durch mehr als zwei Jahre Gesundheitskrise verursacht wurden, wird das Jahr 2022 mehrere große Veränderungen mit sich bringen. In diesem Artikel ziehen wir eine Bilanz der neuen Konditionen für die Kreditaufnahme im Jahr 2022.
Steigende Zinsen
Das historisch niedrige Zinsniveau im Jahr 2021 wird im Jahr 2022 wieder ansteigen. Diese Prognose hatten alle Akteure im Banken- und Immobilienmarkt aufgestellt.Seit Januar beobachten wir einen allmählichen Anstieg der Zinssätze. Der Wuchs ist nicht überwältigend, aber durchaus vorhanden.
Der geschätzte durchschnittliche Zinssatz lag im Februar 2022 bei 1,09 %, verglichen mit 1,04 % im Oktober 2021. Bouygues Immobilier gibt sogar bekannt, dass die 25-jährigen Zinssätze im April 2022 auf 1,40 % gestiegen sind, verglichen mit 1,22 % im Jahr April 2021. Trotz der Preiserhöhung können wir feststellen, dass sie vorerst erschwinglich bleiben. Daher bleiben die Kreditmöglichkeiten für künftige Immobilieninvestoren zahlreich. Allerdings stellen wir fest, dass die Zahl der Kredite im Vergleich zum Vorjahr zurückgegangen ist.
Die Anzahl der Kredite und ihre Beträge im Jahr 2022
Die Zahl der in den ersten beiden Monaten des Jahres 2022 vergebenen Kredite ist im Vergleich zu Anfang 2021 um 1,5 % zurückgegangen. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass die HCSF eine Verschärfung der Bedingungen für die Gewährung von Bankkrediten empfiehlt.Allerdings stellen wir fest, dass die durchschnittliche Höhe der Kredite im Vergleich zu 2021 gestiegen ist.
Dieser Anstieg ist teilweise auf den Anstieg der Immobilienpreise zurückzuführen, der zukünftige Käufer dazu drängt, ihr Budget zu erhöhen. Mehr Kredite aufzunehmen bedeutet auch, länger Kredite aufzunehmen. Der Beginn des Jahres 2022 war tatsächlich durch eine Verlängerung der Laufzeit der meisten Kredite gekennzeichnet. Die Mehrheit der Kreditnehmer verschuldet sich für einen Zeitraum von 20 bis 25 Jahren. Diese Laufzeit betrifft etwa 63,7 % der Kreditnehmer, die in einen Hauptwohnsitz investieren möchten.
Die Schuldenquote
Wie bereits erwähnt, hat der Haut Conseil de Stabilité Financière im Jahr 2021 Richtlinien für Bankenorganisationen erlassen. Er empfahl eine Verschärfung der Bedingungen für die Kreditaufnahme, um die hohe Nachfrage einzudämmen und Überschuldung zu bekämpfen. Seit Anfang 2022 haben wir mehrere Änderungen erlebt, da diese Empfehlungen nun Gesetze sind.
Zu den Bedingungen für die Aufnahme eines Kredits im Jahr 2022 gehört die Schuldenquote. Dieser darf heute inklusive Kreditnehmerversicherung nicht mehr mehr als 35 % betragen. Haush alten, die nicht über ausreichendes Einkommen verfügen, um eine solche Rückzahlung zu leisten, wird daher der Kredit verweigert. Auch gebrechliche und ältere Menschen werden bestraft, da ihre Versicherungsprämie für Kreditnehmer bereits höher ist als die eines Durchschnittsbürgers. Diese Reform erklärt teilweise, warum die Zahl der gewährten Kredite seit Januar 2022 zurückgeht.
Die Leihfrist im Jahr 2022
Immer mit dem Ziel, Überschuldungssituationen entgegenzuwirken, möchte das HCSF verhindern, dass Kreditnehmer zu lange in Schulden geraten. Die maximale Rückzahlungsdauer beträgt nun 25 Jahre. Beachten Sie jedoch, dass Käufer von Off-Plan-Unterkünften diesen Zeitraum um zwei Jahre verlängern können. Diese Verlängerung kann auch für Käufer einer Altimmobilie gelten, die Renovierungsarbeiten im Wert von mindestens 25 % des Kaufpreises durchführen möchten.
Ist es möglich, diese neuen Regeln zu umgehen?
Bankorganisationen haben die Möglichkeit, Kredite zu vergeben, die diese Bedingungen nicht erfüllen. Diese Ausnahmen dürfen jedoch nicht mehr als 20 % der Gesamtzahl der Kredite betreffen. Dabei muss es sich tatsächlich um im Einzelfall gewährte Ausnahmen handeln. Die Haush alte, die diese Ausnahmen am wahrscheinlichsten erh alten, müssen Investoren in Hauptwohnsitze sein (80 %, davon 30 % Erstkäufer).
Sonderregelungen für die Aufnahme einer Hypothek im Jahr 2022
Einige Geräte, die das Ausleihen erleichtern, sind immer noch in Kraft. Insbesondere kündigte die Regierung die Verlängerung des Pinel-Gesetzes bis Ende 2024 an. Das Nullzinsdarlehen (PTZ) und das Öko-PTZ bleiben bis 2023 in Kraft.