Alles, was Sie über die Krediteinlösung wissen müssen
Ist das Monatsende kompliziert, das Management schwierig oder die Zinsen gefallen? Es kann an der Zeit sein, einen Kredit zurückzukaufen, um Geld zu sparen oder Ihre Hypothek zu vereinfachen. Eine Operation, die ein Minimum an Vorbereitung erfordert, aber die Kaufkraft nachhaltig beeinflussen kann!
Warum einen Kredit zurückkaufen?
Um es festzuhalten, besteht ein Kreditrückkauf darin, dass ein oder mehrere Kredite von einer neuen Finanzierungsorganisation gekauft werden. Konkret handelt es sich also um einen Gläubigerwechsel. Die Operation wird als Kreditrückkauf bezeichnet, aber auch eine Konsolidierung, Konsolidierung oder Restrukturierung von Krediten. Dabei kann es sich um alle Arten von Krediten handeln, von Hypothekendarlehen über Autokredite bis hin zu Verbraucherkrediten.
Das Ziel ? Es hängt alles von den Situationen und den Credits ab! In den meisten Fällen, insbesondere bei Immobilien, geht es darum, von einer Senkung des aktuellen Zinsniveaus zu profitieren oder nach einer Situationsänderung zu hoch gewordene monatliche Zahlungen zu reduzieren. Vor allem das niedrige Niveau der aktuellen Immobilienzinsen hat viele Hypothekenrückkäufe. Ein Kreditrückkauf kann es auch ermöglichen, mehrere verschiedene Kredite, ob Immobilien oder nicht, unter einem einzigen monatlichen Vertrag zusammenzufassen, um die Verwaltung zu vereinfachen, die Versicherungskosten zu senken oder eine Überschuldung zu vermeiden.
Welche Bedingungen für einen Rückkauf von Krediten?
Die Bedingungen und Möglichkeiten der Einlösung variieren je nach Kredit und Vertragsbedingungen. Der erste Schritt sollte daher sein, den Vertrag durchzugehen, um die Konditionen des aktuellen Kredits festzulegen: sieht er Sanktionen bei vorzeitiger Rückzahlung vor? Wie ist die Restlaufzeit und die abgelaufene Laufzeit? Wie hoch ist das restliche zurückzuzahlende Kapital? Wie hoch ist sein aktueller Zinssatz? Als allgemeine Regel gilt, dass einen Hypothekenrückkauf durchführen wird unter bestimmten Bedingungen interessant:
- Dass der vorgeschlagene Zinssatz mindestens einen Punkt niedriger ist, zum Beispiel 2 statt 3 %;
- Dass die abgelaufene Kreditperiode kürzer ist als die, die noch kommen wird;
- Dass das restliche zurückzuzahlende Kapital 50.000 € übersteigt;
- dass die angefallenen Kosten, insbesondere die Vorauszahlungsgebühren, den wirtschaftlichen Gewinn der Transaktion nicht aufheben;
- Dass die finanzielle Situation des/der Kreditnehmer(s) gut ist, idealerweise besser als bei der Kreditaufnahme.
- Beachten Sie, dass der Rückkauf von Krediten nicht die einzige Option ist: Manchmal ist es möglich, eine Hypothek neu verhandeln mit der Bank, ohne umsteigen zu müssen.
Wie kann man Guthaben zurückkaufen?
Es gibt viele Tools, um den Prozess zu vereinfachen, beginnend mit Komparatoren. Es gibt mehrere online Krediteinlösungssimulatoren, einfach, schnell, unabhängig und unverbindlich. Sie müssen nur das Formular mit den zuvor gesammelten Informationen ausfüllen, um Angebote zu erhalten und zu vergleichen. Es ist auch möglich, sich direkt an Banken oder Finanzierungsorganisationen zu wenden, um ein Angebot anzufordern. Die Angebote eines Simulators können auch als Verhandlungsgrundlage dienen!
In allen Fällen befolgen wir drei wesentliche Regeln:
- Bereiten Sie eine solide und vollständige Datei vor einschließlich Einkommen, Vermögen, Familienstand, finanzielle Situation und eventuelle Nachweise der Stabilität und Zuverlässigkeit, bevor Sie einen potenziellen Gläubiger aufsuchen.
- Vergleichen Sie mehrere Angebote bevor Sie sich für die Teilnahme am Wettbewerb entscheiden, ohne zu zögern, sowohl Online-Komparatoren als auch direkte Anfragen an Banken zu verwenden.
- Vergessen Sie nie, das Mögliche zu berücksichtigen Vorfälligkeitsentschädigungen vom ursprünglichen Gläubiger auferlegt, sowie die Kosten für die Eröffnung des neuen!